警惕信用卡套现风险

    一张价值240万元的罚单，让信用卡过度授信问题成为舆论的风口浪尖。在今年6月上海一家三口自杀的案例中，事主办理透支信用卡的真正目的是利用信用卡套现来投资，结果投资失败无力还款。

    “POS机的滥发，使得信用卡套现轻而易举就能实现。”银率金融研究中心分析师孟丽伟表示，这些POS机多数是第三方支付机构、代理商等违规操作，向不具备资质的个人进行兜售。这些机具不但可以供人虚拟交易，从信用卡套现；有些POS机更是进行了专门“改良”，将下线的合作商户进行打包整合，用户通过这样的POS机刷卡套现，每笔交易随机对应不同的交易商户，避免了交易后台显示同一家商户重复多笔刷卡交易的情况，躲避套现嫌疑。

    专家指出，这种由持卡人通过非正常合法手续将银行卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为，不仅违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，给我国整体金融秩序造成隐患。

    对个人而言，最可能出现的风险则是，套现后无法按时归还而造成的逾期利息、不良信用记录，甚至是个人信用缺失的法律风险。

    由于信用卡业务涉及的市场参与者和环节众多，加上国内外经济交流日趋频繁和外部经济金融形势变化存在诸多不确定因素，有效防范信用卡业务相关风险，还需各方面加强交流与合作。

    （中财）