创新产品拓融资渠道

    近日，柳市某电器集团的15家电器产品外协企业获得了农行乐清市支行共计5000万元的贷款。“我们企业规模小，销售额不大，厂房也是租的，缺乏抵押物，原来融资比较难。”柳市一家电器外协企业负责人表示，他们急需一笔资金购买原材料，扩大再生产，多亏银行推出的“供应链融资”，解了企业的燃眉之急。

    农行乐清市支行针对大企业的上下游企业，推出了“供应链融资”产品，以这些小企业付给大企业的应收账款作为担保，并进行批量授信。“通过这一贷款产品，时间上比原来加快了，利息也比一般的贷款利息低10%，减少了企业融资成本，缩短了融资时间。”该行相关负责人介绍，“供应链融资”只是该行帮扶企业的举措之一。近年来，农行多措并举助力企业发展，积极向上级行争取优惠政策，创新金融产品，增加企业融资渠道，减轻了企业财务成本。截至9月末，该行贷款余额210亿元，其中企业贷款130亿元，占该行贷款总量的61.9%。

    与此同时，中信银行乐清支行也采取多种措施、创新产品，支持企业的发展。如跨境人民币信用证业务、海域使用权抵押、为集团授信发放信用贷款等。该行拓展抵押品的延伸，推广老板通POS、ETC一站式服务等特色产品和服务，有效缓解了资源瓶颈，为中小企业提供了信贷支持。

    浙商银行温州乐清支行则积极开拓特色鲜明的小企业服务。“根据我市小企业特点，我行建立了一套适合小企业业务特点的制度体系和业务流程，创新开发了‘村民保证贷’、‘三年贷’、‘农房贷’、‘随易贷’等一系列特色产品。”该行工作人员介绍，在目前资金紧张的情况下，该行积极向上级行争取贷款额度，全面放开小企业贷款，不压贷、不限贷，全力支持小企业发展。截至9月末，浙商银行乐清市支行单户500万元以下小企业贷款余额达4.78亿元，占各项贷款余额的37%。

    贷款流程再造为企业减压

    企业贷款到期，以往银行都要企业先把上一笔贷款还清，才会发放新的贷款，这一操作方式，使不少企业在还款前期就要准备大量的临时资金来还贷，有些企业为了筹钱，只能通过民间借贷等作为“过桥资金”。

    为解决企业暂时困难，工商银行乐清支行对贷款流程进行了再造，推出了“预审批”制度，提高审批速度。

    “通过这种‘无缝对接’，提高贷款审批效率，减轻企业筹款压力，使企业能安心生产，专心做实业。”工商银行乐清支行行长徐克加说。据悉，截至目前，该行针对公司类的贷款余额有70多亿元，比年初实际增加近10亿元。

    “我们银行通过简化企业信贷业务流程、延长贷款期限等方式助力企业融资。”农行乐清市支行相关负责人介绍，今年上半年该行力推“简式快速贷”，只要抵押贷款额度在3000万元以下的，可以由乐清支行直批，审批时间比原来缩短一半以上。截至9月末，该行“简式快速贷”客户达200户，占其企业贷款总量的四分之一。现在，该行的贷款期限由原来的一年最高延长至三年，大大减轻了企业的还贷压力。

    帮扶风险企业渡难关

    日前，虹桥一家集团公司获得了工商银行2.2亿元的授信，解决了企业流动性资金短缺的问题，为企业渡过了面临资金链断裂的难关。

    “企业和银行之间的关系，是鱼和水的关系。鱼儿离不开水，银行需要转变观念，树立为企业服务的意识。在企业遇到困难的时候，银行也应该出手扶一把。”徐克加说，近年来，工商银行加大了对企业的扶持力度，通过增加信用贷款、优化转贷流程、放宽抵押物等方式缓解企业融资难，同时隔断了企业间的担保链，使企业减少风险。

    长期以来，企业要从银行获得贷款，基本上都要提供抵押物，没有抵押物则需要别的企业给予担保，这也造成了担保链条上的风险。

    徐克加介绍，此前，该行的信用贷款只占到贷款总额5%-6%的比例，去年以来，该行为帮扶企业发展，增加了信用贷款的发放。目前，该行的信用贷款已占到贷款总额的15%-20%。

    目前，一些企业遇到困难，大多是因为互保链的问题，影响了一些原本发展较好的企业，为化解互保链难题，对于一些企业基本面好，产品市场销路好的企业，工行主动通过信用贷款，或以在市外资产的抵押，让企业从互保中脱身。对于一些出险的企业，则通过贷款平移，降低融资成本的方式，化解企业的不良贷款。

    无独有偶，农行也十分重视帮扶企业渡难关。“对生产经营还属正常、信用记录良好、产品有销路、暂时遇到困难的企业，不仅不压降贷款，我们还继续给予支持。”农行乐清市支行相关负责人介绍，该行积极采取各项措施为风险企业减负让利，增加企业的授信抵押物品种，将企业设备、专利、应收账款、存货等计入抵押物；对资金链紧张的风险企业，运用重新约期、表外减免息等方式缓解偿债压力；对出现风险的企业，通过债务平移、并购重组、分期偿还等方式化解风险，减轻企业的还贷压力。

    为帮助资金周转困难的中小企业，浙商银行温州乐清支行积极制定帮扶措施，坚持不抽贷、不压贷。截至9月30日，该支行各项贷款余额为13亿元，比年初新增2.45亿元，增幅达23%。

    柳市某电气集团公司受担保圈牵连，融资出现困难。浙商银行温州乐清支行了解到企业自身生产、经营正常，不仅没有对其进行压贷，在为其提供2000万元贷款的基础上，还增加了1000万元授信用于贷款平移，同时以基准利率的优惠条件，并以利随本清的还款方式，对其予以支持，缓解了企业流动资金周转不足的困境，给企业增添了发展信心。

    中信银行也加大对风险企业的帮扶力度。中信银行乐清支行相关负责人介绍，该行采取贷款平移担保企业、第三方代偿、创新还款方式、优化担保结构等多种重组手段加大化解力度。今年截至目前，仅中信银行乐清支行单个网点就办理展期20户，共计11065万元。

    ■记者 吴赉仪 刘丽娟

    三季度金融数据日前出炉，人行乐清市支行数据显示，截至今年9月末，乐清市银行业各项贷款余额达1057.9亿元，比年初增加了50亿元，同比多增7.4亿元。其中年初以来新增单位中长期贷款达27.3亿元，占全辖新增贷款总量的55%，同比多增27.4亿元。

    在当前宏观经济增速放缓、企业融资环境不容乐观的情况下，我市银行业持续加大对企业的支持力度，助力我市实体经济发展。

    政府出台多项帮扶措施

    在银行积极帮扶企业的同时，乐清市政府也出台了多项企业帮扶政策。

    为盘活存量资产，促进资源高效配置，化解企业经营风险，确保经济平稳发展，今年6月，我市出台了《关于推进出险企业整合重组的若干意见》，对出险后整合重组企业给予一定的政策支持。

    与此同时，我市对风险企业进行排摸和评估分类，对资不抵债、产能过剩、帮扶无效的企业予以处置资产，对生产经营情况良好、正常还本付息、担保企业愿意代偿的重点企业全力帮扶；盘活担保圈上生产经营正常的担保企业资产，增加企业有效抵押物；推进主办行牵头会商制度，由主办行组织有关银行针对风险企业具体案例协商“同进共退”方案。创新不良资产处置方式，鼓励和支持出险企业通过债转股、打包拍卖、出售式重组、破产重组等方式引入战略投资者，进一步盘活资产、提高债务清偿率。

    为此，我市出台了《乐清市出险企业抵押物快速处置工作实施办法》和《乐清市出险企业品牌、设备、营销网络等相关资产剥离、出让实施细则》，快速处置不良资产。

    记者从乐清市经济和信息化局了解到，2011年12月7日，针对当前中小企业生存状况，我市就出台了《乐清市企业应急转贷专项资金管理办法》，设立了规模1.5亿元的企业应急转贷专项资金，以帮助乐清企业解决到期银行贷款转贷资金周转困难。今年截至7月底，我市共为72家企业办理应急转贷252笔，累计金额19.9亿元。

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