眼下，青年人开始用微薄的工资“钱生钱”。但在他们的理财观念中，通常把保险这一环节忽略了。尤其是刚进入社会一两年、尚未有稳定工作和收入的年轻人来说，保险是个奢侈品，可有可无。其实不然，保险是学会理财的第一步。

　　意外险多一份保障

　　陈旭去年毕业后在一家私营企业做采购，工资不高，还很不稳定。陈旭工作的大部分时间与火车、汽车等交通工具打交道，很没有安全感。她希望购买一份意外保险，减轻因意外风险发生时给自己带来金钱上的负担。

　　市区某保险公司业务员极其赞同陈旭的想法，她解释，买保险的关键是要让消费者了解可能存在哪方面的风险。对出差机会多的年轻人，最先选择的当属意外险，这个险种保费不高，有的险种费率才万分之零点五，经济实惠。虽然单位有社保，但是它的报销比例和范围都不会很高，一旦发生意外事故，自己承担的费用较多。因此，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。

　　寿险宜选择保费便宜的

　　王小姐的公司有基本社保，王小姐觉得基数不高，她希望为自己购买一份具有较强保障功能的寿险。但她为买定期寿险还是终身寿险抉择不下。定期寿险保费便宜，但在付了保费之后的10年、20年之内平安无事，保费不退还；终身寿险保障期是终身，是一定会获得理赔的，但保费却是定期寿险的10倍。

　　保险规划师分析说，对于第一次接触保险的年轻人群来说，最好选择最简单、最容易理解而且保费尽量便宜的保单，同时建议保费支出在年收入的10%左右，定期寿险就是最好的选择。

　　虽然大部分人和王小姐一样，总感觉“不返还”的保险产品不划算。但是不妨选择价格较低的定期寿险，将多余的资金投资于其他金融工具，如股票、基金和投连险等，投资得当的话，它的收益远远超过一份储蓄型寿险的收益。

　　重疾险应购买长期险

　　“随着生活压力的逐步加大，恶性肿瘤、心肌梗死等恶病正袭向青壮年。”保险规划师说，对于这部分年轻人来说，重疾险也应在考虑范围攻之内。

　　购买重疾险时，虽然短期险产品的保费较便宜，但年轻人一投保就发生重大疾病或死亡的风险很小，没有太大的意义。如果每年续保的话，总体投入就要比购买长期险高很多，因此投保人应购买长期险。  同时，重疾险的费率随年龄而增加，年纪越大需缴保费就越高。因此投保人越早购买越合算，一般来说，20-35周岁是购买的最佳时期。  （杨湘娇）