通过设立空壳公司申请网络POS机，以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，套取发卡银行资金，收取持卡人手续费。从2009年3月至案发，倪某夫妇用这种方式非法套现3000余万元。 8月11日，市公安局经侦大队一举捣毁了这个银行卡非法套现窝点，抓获这两名涉嫌通过新型网络POS机非法套现的犯罪嫌疑人。

　　建材店不售钢筋水泥

　　今年4月，市公安局经侦大队民警发现市区一家建材商店存在信用卡非法套现和店主收取手续费的情况。经排摸发现，这家店的店主倪某是本市人，与妻子一起打理这家建材店，奇怪的是，这家店并没有钢筋、水泥等建材出售，可每天均有来客，尤其是月底，人特别多。

　　经过3个多月的侦查，8月11日下午，经侦大队民警进入“建材店”，将负责接待刷卡套现的倪妻及倪某抓获。当场共查获了1台网络POS机、21张他人信用卡、电话转账宝、银联交易回签单、记账本、3万余元用于套现的现金等一批作案工具。

　　经调查，倪某夫妇通过1台新型网络POS机（销售点终端机），以虚构交易方式向信用卡人直接支付现金，套取发卡银行资金，收取持卡人手续费。截至案发，查证已为他人套现3000余万元。

　　为轻松赚钱做起“信用卡套现”生意

　　据倪某向警方交代，他们夫妻一度赋闲在家，通过朋友介绍，发现“经营”套现业务是一条轻松赚钱的捷径。于是，干脆专心做起了“信用卡套现”生意。2009年2月，他们以经营建材名义，向某电子支付公司注册一台“乐清市XX建材经营部”网络POS机， 以虚构交易的手段招揽“客户”用信用卡套现。

　　妻子负责财务、打催款电话，倪某自己则负责在朋友圈中“揽客”，按照刷卡金额的0.8%-2%收取高额的手续费，“套现”生意越做越大，从中非法获利不少。民警介绍， 倪某为对付有关部门的查处和打击，第一次“交易”都需要有熟人带，不然宁愿不做。在记账本上，他们还附上一本“客户通讯录”，多达9页，共480余持卡人的资料。去年以来，他的“套现”生意越做越大，其中日套现最高额度达100万元。

　　据民警介绍，倪谋的“客户”有单纯套现的，也有“养卡一族”：客户只需把信用卡及密码交给倪某“代养”，由倪某替那些无法及时还款者垫付欠款，再用他们的卡套取现金还给自己，从中赚取手续费。

　　目前，倪某夫妻因涉嫌非法经营罪已被刑拘。

　　信用卡套现风险多多

　　警方提醒，信用卡套现对于持卡人和商户都存在巨大风险。表面上，持卡人通过套现获得了信贷资金，但实质上，持卡人终究需要还款，一旦超过免息期，就要追加偿还免息期内的透支利息和逾期滞纳金。同时，持卡人通过中介机构套取资金，不仅支付了套现手续费，还可能 造成个人信息的泄漏，存在被“盗刷”的风险。

　　信用卡套现是违法行为，一旦持卡人的套现行为被发现，并列入信用报告“黑名单”，会严重影响其信用记录。         （郑益和 郑旭光）